به بزرگترین دانشنامه مالی فارسی خوش آمدید

برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی مالی چیست؟

یک طرح مالی شامل یک بیانیه جامع متشکل از اهداف بلند مدت به منظور دستیابی به رفاه فردی، پس انداز مناسب و استراتژی سرمایه گذاری براساس اهداف تعریف شده است. یک برنامه مالی می تواند به صورت فردی و یا با کمک مشاور مالی تهیه و تدوین شود. در هر صورت، براساس ارزیابی کامل وضعیت فعلی مالی، برنامه مالی و چشم انداز آتی مشخص می گردد.

بخوانید؛ برنامه ریزی مالی: آیا می توانید این کار را خودتان را انجام دهید؟

شناخت برنامه مالی

صرف نظر از اینکه برنامه مالی به صورت فردی و یا با کمک متخصص مالی تدوین می شود، گام اول در تهیه طرح مالی شامل تهیه و جمع آوری تمام اسناد مالی شامل صورتحساب ها، حساب های پس انداز، قبض ها و گواهی های سرمایه گذاری ها و بدهی ها است، به طوری که خلاصه وضعیت فعلی در یک صفحه گسترده مانند اکسل وارد می شود.

ویژگی های کلیدی

  • برنامه مالی، اهداف بلند مدت فردی را تشکیل می دهد و یک تعهد برای راهبرد آتی فراهم می کند.
  • برنامه مالی باید براساس وضعیت فعلی مالی، سطح تحمل ریسک، انتظارات آتی و افق سرمایه گذاری منعطف باشد.
  • این طرح با محاسبه ارزش خالص فعلی و جریان نقدی شروع می شود.

گام هایی که در ادامه بیان شده است می تواند برای ایجاد یک طرح مالی مورد استفاده قرار گیرد، البته که می تواند به صورت فردی یا گروهی تدوین شود.

محاسبه ارزش خالص

شما باید ارزش خالص خود را برآورد و موارد زیر را لیست کنید؛

  • دارایی های شما: شامل خانه، ماشین، پول نقد، حساب بانکی، پول سرمایه گذاری شده، بیمه و هر دارایی مالی دیگر است.
  • بدهی های شما: شامل اقساط وام، بدهی کارت اعتباری، وام دانشجویی یا مسکن و یا خودرو است.

کل دارایی های شما منهای بدهی های شما برابر با ارزش خالص فعلی شما است.

تعیین جریان نقدی

شما نمی توانید بدون اینکه از میزان هزینه های روزانه خود خبر داشته باشید، برنامه مالی را تهیه کنید.

مستند سازی هزینه هایتان به شما کمک می کند که بدانید هر روز به چقدر پول نیاز پیدا می کنید، چقدر پس انداز و چه میزان سرمایه گذاری می کنید. به طوری که در مواردی می توانید مقادیر ذکر شده را افزایش یا کاهش دهید.

همچنین بخوانید؛ تدوین یک برنامه مالی به کمک نقشه ذهنی

یکی از راه های انجام این کار، پرینت صورتحساب و یا مشاهده ریز تراکنش ها به صورت آنلاین است. به طور خلاصه اینکه باید یک سابقه کامل از هزینه های خود داشته باشید. اگر نوسان هزینه ها در فصول مختلف زیاد است، بهتر است به صورت سالانه هزینه های خود را لیست، سپس جمع هزینه ها را بر 12 تقسیم کنید تا هزینه ماهانه شما حساب شود. بدین ترتیب تمام هزینه های شما از جمله قبوض آب، برق و گاز و حتی کادوهای شب عید نیز سرشکن می شوند.

المان های مهم در یک برنامه مالی

  • استراتژی بازنشستگی
  • برنامه مدیریت ریسک
  • استراتژی مدیریت مالیات
  • برنامه ریزی املاک

همواره سلامت مالی را بخشی از برنامه زندگی خود قرار دهید.

اینکه چقدر در سال خرج می کنید را مستند کنید به طوری که این سند مالی می تواند شامل هزینه های مسکن مانند هزینه تعمیر و نگهداری و اقساط، هزینه خرید منزل و حتی لوازم خانگی شود. می توانید دسته هایی همچون درمان، پوشاک، تحصیل و سرمایه گذاری را برای هزینه های خود تعریف کنید. هزینه تفریحات شامل مسافرت، گردش، رستوران و سینما را هم لیست کنید. از خرید های کوچک منزل مثل خرید یک مسواک یا خمیردندان چشم پوشی نکنید.

همانطور که سوابق مالی خود را نگاه می کنید، دسته بندی های شخصی شما برجسته خواهند شد. ممکن است یک سرگرمی گران قیمت داشته باشید که از آن بی خبر هستید.

زمانی که مجموع تمام هزینه ها را حساب و نتیجه را بر 12 تقسیم کردید، آنگاه می دانید که جریان نقدی شما دقیقاً در چه وضعیت قرار دارد.

درنظر گرفتن اولویت های فردی

هسته برنامه مالی براساس اهداف فردی مشخص می شود. این اهداف می تواند شامل آموزش و پرورش و تحصیلات تکمیلی فرزندان، خرید یک خانه بزرگتر، شروع کسب و کار، بازنشستگی زودتر و یا ترک یک میراث باشند.

هیچ کس نمی تواند به شما بگوید که این اهداف را چگونه اولویت بندی کنید.

همچنین بخوانید؛ اهمیت تدوین طرح مالی سالانه

با این حال یک مشاور حرفه ای مالی می تواند به شما در تخصیص دارایی ها به حساب های پس انداز و انتخاب هوشمندانه موقعیت های سرمایه گذاری کمک کند.

ملاحظات ویژه طرح مالی

طرح های مالی یک قالب از پیش تعیین شده ندارند. یک مشاور مالی متخصص می تواند یک طرح مالی براساس شرایط شما ایجاد کند. این طرح ممکن است باعث تغییر برنامه های کوتاه مدت شما شود.

در طرح مالی، عناصر ذیل باید مورد توجه قرار گیرند و یا اصلاح شوند:

  • استراتژی بازنشستگی: مهم نیست اولویت شما چیست، برنامه مالی شما باید شامل یک استراتژی برای تولید درآمد در زمان بازنشستگی باشد.
  • طرح جامع مدیریت ریسک: شامل مدیریت بیمه عمر و معلولیت، پوشش مسئولیت شخصی، بیمه مسکن و آتش سوزی است.
  • طرح سرمایه گذاری بلند مدت: طرح سفارشی بر اساس اهداف سرمایه گذاری بلند مدت و آستانه تحمل ریسک است.
  • استراتژی کاهش مالیات: یک استراتژی برای به حداقل رساندن مالیات بر درآمد و بر اساس الزامات قانونی است.
  • املاک: برنامه ریزی برای نگهداری املاک.

همچنین بخوانید؛ بهترین استراتژی پس‌انداز برای اهداف کوتاه‌مدت

منبع: گروه مشاوران مالی سامان